La tasa de interés para préstamos es sin dudas de acuerdo a lo expresado por todos los usuarios una de las cosas más importantes que va a tener la operación, de la mano claro de la honestidad de la entidad que nos brinde el crédito. Ahora bien, hay muchos detalles para analizar sobre los intereses y justamente queremos que con este análisis usted pueda comprender los aspectos fundamentales que los rodean.
¿Cuánto se cobra de interés por un préstamo?
Establecer qué tasa de interés va a tener un crédito es algo que establecen las entidades financieras, siempre de la mano de aquello que también es establecido por normativas del Banco Central de Reserva del Perú. Otro parámetro para establecer la tasa de un préstamo es su tipo, es decir, no es lo mismo pedir un crédito de libre disponibilidad (de consumo) con acreditación en minutos que un financiamiento para la compra de vivienda. Y otro detalle que debe saber es que las tasas se pactan en base a los plazos que su crédito vaya a tener.
¿Cómo calcular la cuota de un crédito?
Es bueno saber y conocer cómo sacar el porcentaje de un préstamo antes de pedirlo, de manera que tengamos seguridad en cuanto a la cantidad de dinero que debemos disponer por mes para el pago. Si bien es importante prestar a la Tasa Efectiva Anual, para tener mejor y mayor precisión para poder saber su cuota, lo que tiene que aplicar sobre el monto a solicitar la Tasa de Costo Efectivo Anual, que es aquel porcentaje en el cual se incluye las comisiones, gastos, cargos, entre cualquier otro concepto que tenga la operación.
¿Cómo calcular la tasa de interés de un crédito?
Es fundamental saber cómo calcular el interés de un préstamo anual o en días, debido a que será la forma en determinar si nos conviene determinada operación. Si bien las entidades financieras para determinar una tasa utilizan fórmulas que son difíciles y sería en vano mencionarlas, debemos decir que se toma en primer lugar a la tasa diaria, luego ella se multiplica y se forma la tasa mensual, a la cual ingresándola con coeficientes determinados.
¿Cómo calcular el interés mensual de un préstamo?
Debemos decir que la fórmula para calcular el interés mensual de un préstamo es un tanto complejo y ella se resuelve luego de hacer algunos cálculos. Lo primero sin dudas que debemos tener en cuenta es la tasa de interés diaria y se plantea matemáticamente de la siguiente manera: TEMa= (1 + TED) x día del mes -1, en donde “T” es la cantidad de días del mes. Lo que sí podemos aconsejarle que para conocer eso, lo adecuado es utilizar un simulador de préstamos con tasa efectiva anual, que es lo más común.
¿Cómo se calcula la TCEA de un préstamo?
Muchas personas desean poder utilizar un simulador de préstamos y TEA, debido a que es la manera de saber con exactitud cuánto van a pagar, pero la clave también es calcular el TCEA. No es algo difícil determinar cuál es la TCEA que tiene un crédito, cualquiera sea su modalidad, debido a que debe sumar la tasa efectiva anual más las comisiones, gastos adicionales, seguros y demás cuestiones y todo ese porcentaje que se aplicará a su capital, es la tasa de costo efectivo anual.
¿Cuáles son las tasas de interés para préstamos personales en Perú?
Usuarios preguntan si hay préstamos personales a meses sin intereses y la respuesta es que es muy difícil, a menos que pueda pedir adelantos de salario, caso contrario todos tienen intereses. En Perú las tasas varían dependiendo si se trata de un crédito que pide a un banco reconocido como puede ser BCP, Interbank, Scotiabank, entre otros, en donde van a ser muy reducidas; o bien si accede a financieras que tienen menos control, en donde muchas veces se cobran tasas altas de interés, aunque tienen menos requisitos claro.
¿Cuál es la fórmula para calcular pagos fijos en un préstamo?
Es bastante simple la fórmula para calcular la cuota de un préstamo como puede ser el sistema francés hoy en día. Lo que debe saber es que en esta modalidad se va a pagar una cantidad de cuotas que son constantes, es decir, no habrá en ellas aumento a medida que avanza con los pagos mes a mes. En esta forma, lo primero que pagará usted será intereses, y luego que los cancele, paga capital, razón por la cual muchas veces las últimas cuotas son más bajas.
¿Cómo sería un simulador para calcular la cuota fija mensual de un préstamo?
Es bueno preguntarse cómo calcular el pago mensual de un préstamo porque así podremos simular y encontrar valores reales de referencia. Por ejemplo, si tomamos una entidad que nos permite pagar en hasta 2 meses como es la plataforma Adela, si queremos percibir un monto pequeño para poder afrontar cualquier urgencia o apuro, podremos tener una suma de S/. 500 y de acuerdo a su vigente tasa de interés, a un plazo de 2 meses, tendríamos que pagar cada cuota por un valor total aproximado de unos S/. 309.78.
¿Cuáles son los préstamos personales con mejor tasa en Perú?
Sin dudas que los mejores préstamos personales son aquellos que menores tasas de interés pueden ofrecer. Generalmente son los bancos con mayor respaldo los que pueden dar ese beneficio sin dudas y de acuerdo a información pudimos estudiar y analizar, y teniendo en cuenta opiniones de usuarios, en créditos rápidos, las entidades que menores tasas están ofreciendo son Banco del Comercio, Banbif, Banco GNB, Banco Pichincha, entre algunas otras. Los créditos en efectivo de libre disponibilidad que tienen estos bancos son los que le proponen bajas tasas y mínimas comisiones.
¿Si pago un crédito antes de tiempo me descuentan intereses en Perú?
Todos aquellos consumidores de créditos en Perú tienen el derecho de poder pagar de forma adelantada cualquier préstamo que tenga, aunque claro, algunas entidades cobran penalidades por eso o comisiones extras. Pueden suceder dos cosas cuando usted paga cuotas de su crédito de forma anticipada: que a futuro tenga la misma cantidad de cuotas por delante pero que ellas sean de menor monto o bien, tener menos cuotas pero del mismo monto que venía pagando mes a mes.
¿Qué indica SBS sobre la tasa de interés en préstamos personales?
Es importante analizar aquello que siempre aconseja SBS sobre la tasa de interés para préstamos en todo Perú, sin distinción alguna de región o ciudad. La Superintendencia de Banca y Seguros del Perú es una institución que se encarga de regular el sistema financiero en algunos aspectos y sobre todo, prevenir delitos, y es por eso que se encarga de mostrarle a usted cuestiones fundamentales de los créditos para que no tenga inconvenientes legales. Con su comparador, podrá usted conocer productos que son personales en distintas regiones y conocer los costos que ellos van a tener. Para poder usar este servicio debe seguir los siguientes pasos:
· Primero va a tener que indicar en qué lugar de Perú va a pedir el crédito.
· Luego de eso debe elegir que se tratará de un préstamo.
· Posteriormente tiene que indicar qué tipo de préstamo desea (en este caso tiene que elegir el de “consumo”).
· Después deberá decir qué monto quiere que va desde S/. 500 hasta S/. 10,000 o desde USD 150 a USD 4,000.
Al aplicarse sobre un crédito de consumo o de cualquier otro tipo una tasa de interés y dividendo el resultado en un plazo, podremos saber cuánto de cuota vamos a tener que pagar por mes. Imagínese que puede hacer eso comparando opciones de varios bancos y financieras, sería excelente. Es algo que va a poder estar realizando sin complicaciones, ya mismo en El Mejor Trato, sin compromiso, desde su casa y gratis.
Preguntas Frecuentes
¿Puede ser que me cobren 2% de comisión de apertura?
Es posible. Generalmente las financieras cobran comisiones de apertura que en algunos casos pueden llegar a ser de hasta el 5%. Estos conceptos están bonificados en muchos casos en los bancos, especialmente para los clientes que tienen créditos preautorizados. Siempre es algo que debe consultar antes de iniciar la solicitud.
¿Pueden fijar para un crédito personal una tasa variable?
Ese es un tipo de tasa de interés que no se aplica en la mayoría de los casos en créditos personales pero sí en otras operaciones en el sistema financiero, debido a que en ellos se pacta casi siempre tasas fijas, para que usted sepa siempre con exactitud cuánto va a pagar por mes.
¿Conviene un banco o una plataforma digital?
Si quiere un crédito en el día sin dudas que lo mejor va a ser por medio de una plataforma digital, debido a que sólo le piden tener cuenta y documento de identidad. Por otro lado, si quiere tener tasas más bajas, plazos más extensos y montos más altos, claro que le va a convenir entonces un banco.