¿Qué tipos de Crédito Comercial encuentro en Perú? | Simule

¿Sientes que tu empresa está estancada y necesitas crecer? Este artículo puede ser el puntapié inicial para dejar atrás esa sensación y tomar las riendas de tu negocio. Hoy te contaremos todo sobre qué es un crédito comercial en Perú. Hablaremos desde cuáles son los requisitos para solicitarlo, pasando por las diferentes líneas de crédito disponible y hasta cuáles son los mejores bancos que ofrecen estos préstamos. También discutiremos alternativas a los créditos comerciales otorgados por instituciones bancarias para profundizar sobre entidades no bancarias e instituciones gubernamentales en donde también puedes acceder a estas herramientas. Nuestro objetivo es que estas líneas te ayuden a encontrar los instrumentos financieros para que despegue el crecimiento de tu negocio.

¿Qué es un crédito comercial en Perú?

Un crédito comercial es una herramienta financiera que permite a las empresas obtener dinero para financiar sus actividades o la compra de equipamiento, maquinarias, oficinas o lo que sea que necesiten para que su negocio crezca. Estos préstamos suelen tener plazos flexibles que se adaptan a las distintas necesidades de los comercios. Por ejemplo, con un crédito empresarial puedes finalmente comprar una oficina y dejar de pagar alquiler en plazos que pueden ser de hasta 120 meses. Estos períodos son impensados en otros tipos de préstamo.

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¿Cuáles son los requisitos para iniciar solicitud de crédito comercial?

Todo crédito que pedimos a un banco viene con ciertos requisitos. No importa si quieres solicitar un crédito personal por muy poco dinero, igual debes cumplir con estos requerimientos. Esto también sucede a la hora de pedir créditos comerciales; de hecho, estos requisitos suelen ser aún más exigentes porque las cifras involucradas suelen ser mucho más altas. Los bancos o empresas prestamistas necesitan asegurarse de que podrás pagar el crédito y por esto necesita pedirte ciertas garantías.

Cada entidad financiera tendrá sus propios requisitos para ofrecer sus créditos comerciales. Sin embargo, luego de revisar las condiciones que piden los bancos más importantes del país, podemos decir que hay una serie de requisitos que son comunes a la gran mayoría.

A continuación te mostraremos qué es lo que estos bancos necesitan que les demuestres:

• Buena historia crediticia
• Últimos comprobantes de pago del Impuesto General a las Ventas (IGV)
• Estados financieros de tu empresa
• Contar con un informe de riesgo positivo por parte de la Superintendencia de Banca y Seguros.

¿Qué tipos de crédito comercial ofrece BBVA?

El BBVA ofrece una gran gama de líneas de crédito comercial. Aquí nos concentraremos en tres:

1. Préstamo Comercial Empresas. Con este crédito, tu empresa puede acceder al financiamiento para obtener bienes de capital o dinero para cubrir capital de trabajo. Los montos del crédito se ajustarán a las necesidades de tu empresa y puedes elegir cuotas fijas o descendientes. Este préstamo puede ser tanto en moneda local como en dólares norteamericanos.
2. Préstamo para Locales Comerciales. Este crédito es para obtener el dinero que necesitas para comprar un local comercial para tu negocio. El plazo máximo que se puede obtener en este préstamo es de 120 meses.
3. Préstamo Comercial a Mediano Plazo. Este préstamo se ajusta a las necesidades de tu empresa brindándote una mayor flexibilidad en los plazos de pago. Con este crédito podrás acceder al capital necesario para comprar locales, maquinarias, instrumentos, equipos y todo lo que necesita tu empresa para continuar con su crecimiento.

¿Cuáles son las características del crédito comercial bancario del Banco Santader?

En Perú, el Banco Santander se estableció en el año 2007 y, desde entonces, se ha ocupado de ofrecer servicios financieros a las empresas del país. Entre estos servicios, se destacan las numerosas líneas de financiamiento para que los empresarios del Perú puedan hacer crecer sus negocios.

Los créditos bancarios para empresas que ofrece Santander son múltiples; aquí queremos hablar sobre dos de los productos financieros más buscados por nuestros lectores. Estos son préstamos de capital de trabajo y Leasing. A continuación profundizaremos sobre estas dos alternativas.

La primera línea de crédito es Capital de Trabajo; más adelante en este artículo definiremos este concepto con más detalle. Ahora concentraremos nuestra atención en las características específicas de este crédito en Santander:

• Liquidez para operar las finanzas de tu empresa
• Crédito en dólares o moneda nacional
• Cuotas que se adaptan a las necesidades de tu negocio

La segunda línea de créditos que nombramos es Leasing. Esta alternativa implica que el banco adquiere el bien mueble o inmueble que tu empresa desea y luego se lo arrienda en cuotas por el plazo que acuerden ambas partes. Al final de este plazo, tendrás la posibilidad de comprar el bien.

¿Cómo funciona el crédito para activo fijo de Scotiabank?

Scotiabank ofrece un crédito Activo Fijo para que financies la compra de equipos, máquinas, locales o la refacción de locales propios.  La maquinaria y el equipamiento que puedes comprar pueden ser nuevos o usados. Los desembolsos de este crédito son en dólares o en soles y el plazo máximo para cancelarlo es de 84 meses.

Estos son los requisitos que Scotiabank exige para ofrecer su crédito:

• Tener buenos antecedentes crediticios
• Tu negocio debe tener activo el RUC y estar operativo como mínimo hace un año
• Debes ser mayor de 18 y menor de 69
• Entregar Autoevalúo y Copia Literal

¿Dónde puedo conseguir préstamos para empresas con garantía hipotecaria?

En BBVA, puedes conseguir un préstamo para que tu empresa adquiera una oficina nueva o para que construya su oficina con garantía hipotecaria. Este préstamo viene con un seguro inmobiliario que te cubrirá ante todo riesgo. ¿Hasta cuánto puedes financiar con este crédito? Primero, déjanos decirte que esté préstamo puede ser tanto en soles como en dólares. Ahora bien, podrás financiar hasta el 70 % del valor de venta del local que quieras adquirir o construir. Los plazos son flexibles, puedes elegir pagar tu crédito desde un plazo de seis meses hasta 120 meses.

Otra opción, fuera del mundo de los bancos tradicionales, es Prestamype. Con esta empresa puedes solicitar créditos poniendo un bien a tu nombre como garantía. Para esto, tu inmueble debe estar inscripto ante SUNARP en las ciudades de Callao y Lima. Esta empresa proporciona beneficios como:

• Financiación de gastos notariales y registrales
• Flexibilidad en los plazos de devolución del crédito
• Desembolso expeditivo del dinero

¿Qué banco ofrece préstamos para iniciar un negocio en Perú?

Solemos pensar que la única manera de obtener ingresos es trabajando como dependiente para alguna empresa o para alguna organización del Estado. Si bien no hay nada malo en estos trabajos, algunas personas simplemente tienen otros deseos o aspiraciones. Muchos sueñan con trabajar y ser sus propios jefes. Sin embargo, esto no es tan fácil porque a veces cumplir estos objetivos implica la necesidad de invertir.

En esta oportunidad te hablaremos de dos formas de lograr tus objetivos. La primera son los préstamos para emprendedores del Perú que ofrece el Banco Pichincha. Con este crédito puedes dar rienda suelta a tu espíritu emprendedor. Si eres cliente del banco Pichincha podrás solicitar hasta 10000 soles e incluso se te ofrece una cuota comodín. ¡Esto quiere decir que puedes elegir un mes en el que no pagarás la cuota!

Por otro lado, el Banco de Desarrollo de Perú COFIDE otorga préstamos destinados a impulsar el desarrollo del emprendedurismo en el país. Mediante distintas instituciones financieras intermediarias, COFIDE es capaz de ofrecer alternativas muy convenientes para que los peruanos puedan iniciar un negocio.

¿Qué es un préstamo de capital de trabajo?

El capital de trabajo es el activo líquido del que disponen los negocios y empresas para desarrollar sus actividades. Esto permite que la empresa siga funcionando mientras se paga a los proveedores, se paga salarios a los empleados, se espera que los clientes paguen sus cuentas, entre otros diversos gastos.

Entonces, un préstamo de capital de trabajo es la financiación por parte de una entidad financiera de ese activo líquido para que tu empresa pueda realizar todas las operaciones que mencionamos anteriormente. En general, estos préstamos suelen ser de corto a mediano plazo.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar préstamos para comerciantes en Afluenta con pago mensual?

Afluenta es una empresa que proporciona servicios financieros tanto a personas naturales como a empresas. En esta institución, encontrarás préstamos para comerciantes para que puedas desarrollar las actividades que necesitas y hacer crecer tu negocio. El máximo de dinero que se puede solicitar es de 50.000 soles y los pagos mensuales pueden ser de 12, 18, 24, 32 y 48 cuotas. Estas cuotas son fijas y cuando quieras solicitar un segundo préstamo podrás acceder a una tasa preferencial.

Como toda entidad financiera seria, Afluenta necesita que cumplas con una serie de requisitos para poder solicitar sus préstamos comerciales. Afortunadamente, verás que estos son sencillos:

• Ser mayor de 18 y menor de 70
• Ganar más de 1200 al mes
• Buenos antecedentes crediticios en los últimos 2 años

¿Cuáles son las características de los créditos corporativos de BCP en Perú?

La Superintendencia de Banca, Seguro y AFP (SBS) delimita los tipos de créditos que se ofrecen en Perú, entre ellos están los créditos corporativos son aquellos que se otorgan a personas jurídicas que tengan ventas por año mayores a los 200 millones de soles en un período de dos años.

El Banco de Crédito del Perú ofrece este tipo de crédito para empresas a mediano plazo. Con esta herramienta financiera tu empresa puede adquirir activos, refinanciar pagos; todo mientras las operaciones de tu empresa siguen su curso normal. Las características más importantes de este crédito en BCP es que contarás con el asesoramiento de los especialistas en finanzas del banco y que el plazo que recibas se acomodará a las necesidades y posibilidades del flujo de caja de tu empresa.  

En cuanto a requisitos para que tu empresa pueda ser beneficiada por este préstamo encontramos principalmente:

• Presentar partidas de EEFF y CIERRE y SITUACIÓN
• Exhibir informes sobre flujo de caja, tanto histórico como proyectado

¿Cuáles son los requisitos para acceder a un crédito corporativo de Interbank?

Interbank ofrece una gran variedad de créditos corporativos ideales para que tu empresa siga creciendo y prosperando. Uno de estos créditos es el de capital de trabajo que ofrece tasas de financiación sumamente competitivas. El calendario de cuotas se adecuará a las posibilidades de tu empresa y podrás elegir entre pagar los intereses por adelantado o cuando venza el préstamo.

A veces cuando buscamos un crédito nos frustra el hecho de que haya que cumplir con tantos requisitos, pero en el caso de un crédito de estas características es sumamente importante confiar en bancos como Interbank donde estos requisitos están para protegernos.

Para que tu empresa pueda pedir un préstamo con Interbank deberás presentar:

• Solicitud de desembolso
• Pagaré
• Contrato de llenado de pagaré

Si te interesa este crédito, puedes contactarte con el Ejecutivo de tu cuenta y comenzar a tramitar el préstamo para continuar el éxito de tu empresa.

¿Hay tipos de crédito corporativos financiados por el gobierno?

A través del Ministerio de la Producción del Perú se creó el Fondo MIPYME que tiene el objetivo de fortalecer el desarrollo productivo de las empresas del país. Para cumplir con esta meta, este fondo aplica herramientas financieras como el Programa de Apoyo a la Internacionalización (PAI). Con este programa, las empresas de Perú que desean internacionalizar sus operaciones reciben financiamiento para lograr sus objetivos. El PAI cuenta con un presupuesto de 25 millones de soles con el fin de colaborar en el desarrollo e internacionalización de las MIPYMES del país.

Es hora de tomar las medidas necesarias para que tus sueños se hagan realidad. Ya sea si quieres comenzar tu propio emprendimiento o ya tengas una empresa y necesitas (y deseas) que siga creciendo, un crédito comercial puede ser un gran aliado. En Perú hay una oferta importante de este tipo de créditos tanto en soles como en dólares norteamericanos. En este artículo intentamos delinear las diferentes alternativas que tienes: entidades bancarias, no bancarias y gubernamentales. Aprendimos cuáles son las características de los créditos que ofrecen las distintas entidades financieras y hablamos de los requisitos que hay que cumplir para poder solicitarlos. 

https://www.youtube.com/watch?v=JiNlU4c0f3U

Preguntas Frecuentes