Las maneras de poder adquirir una vivienda en el Perú son variadas. Mucha gente pasa años de su vida ahorrando y recién en una edad más avanzada logran poder comprar su propia casa.
Afortunadamente, existen otras maneras de afrontar la compra de una vivienda en Perú. El crédito hipotecario es una herramienta financiera que permite adquirir una vivienda en cómodas cuotas.
¿Cómo es un crédito hipotecario en el Perú?
Para poder definir el funcionamiento de un crédito hipotecario en Perú será imprescindible definir algunas cuestiones esenciales:
- Es un préstamo de dinero como cualquier otro en donde existen dos partes contrarias
- En este caso, se establece como garantía del crédito la vivienda a adquirir o que ya sea de la propiedad del solicitante
- Este crédito puede tener como destino, además de la adquisición que ya hemos nombrado, a la construcción y remodelación de la vivienda.
¿Qué beneficios tiene el crédito hipotecario?
Los créditos hipotecarios en Perú tienen diferentes beneficios a reconocer, que podríamos resumir en los siguientes:
- En primer lugar, en este tipo de créditos existe la posibilidad de acceder a un monto más alto que en comparación al resto de los prestamos
- En general, las tasas de interés que se establecen para los préstamos hipotecarios son tasas atractivas
- Son créditos a largo plazo. En este tipo de préstamos es muy importante la confianza que tenga la entidad financiera en el solicitante, ya que la relación obligación durara una gran cantidad de años.
- Financiar una vivienda, le permite al ciudadano común poder adquirir un bien de valor, que hará crecer notablemente el patrimonio. Además que podrá dejarle algún bien a sus descendientes.
- Esta modalidad de financiación, permite también poder hacer remodelaciones o arreglos en la casa que de otra manera no hubieran podido ser llevados a cabo.
¿Qué tipos de crédito hipotecario hay en Perú?
En Perú tendremos la posibilidad de encontrar una variedad de préstamos hipotecarios que difieren entre si teniendo en cuenta algunas características esenciales:
- Crédito hipotecario tradicional. Es el préstamo que todos conocemos mediante el cual el banco o financiera presta determinada cantidad de dinero con el destino de construcción o compra de inmuebles y se toma como garantía el inmueble pertinente.
- Préstamo hipotecario “compartido”. En este caso son un grupo de dos o más personas las que conforman el grupo deudor
¿Cuáles son los requisitos para tomar un crédito hipotecario?
Los requisitos para poder tomar un crédito hipotecario en Perú son bastantes y podemos diferenciarlo según cual sea la entidad prestamista.
Sin embargo, podemos establecer una generalidad entre todas estas instituciones y determinar que los requisitos en general tienen que ver con:
- ·Encontrarte dentro de un rango etario específico: la entidad determina cual es la edad mínima o máxima con la que se puede solicitar el préstamo.
- Por otro lado, se tienen en cuenta los ingresos del solicitante. Estos deben ser suficientes para afrontar una cuota de un crédito hipotecario y en general se establece que la cuota no debe ser superior al 30% del salario del requirente.
- En todos los casos, se deberá demostrar cual es la antigüedad que tengas en el empleo o negocio, para comprobar la estabilidad laboral.
- Por ultimo; el perfil crediticio. Las entidades bancarias o financieras realizan una evaluación crediticia gracias a una base de datos en donde están registrados los antecedentes en el sistema financiero de quien pide el préstamo.
¿Cuáles son los bancos que dan préstamos hipotecarios?
Resulta necesario poder aclarar que son la mayoría de los bancos existentes en el Perú los que ofrecen el producto de crédito hipotecario.
Esto se da porque son las entidades que pueden poseer un fuerte respaldo económico como para poder afrontar una obligación con tan larga duración.
Los créditos de BBVA son destacados en Perú y entre ellos se encuentran distintas líneas de crédito hipotecario a la que el usuario podrá acceder sin ningún problema.
El “Crédito Hipotecario Flexible”, por ejemplo, es una de las opciones que dispone este banco y puede ser caracterizado de la siguiente manera:
- El monto mínimo de financiamiento es de S/15,000 o US$5,000
- El plazo mínimo es de 6 meses y puedes abonarlo en hasta 300 meses
- Es un préstamo de tasa de interés fija
- El destino del crédito es la compra o construcción de una vivienda o un terreno, según cual sea el deseo del solicitante
¿Cómo obtener un crédito hipotecario?
Para tener la posibilidad de obtener un crédito hipotecario será imprescindible cumplir con los requisitos que hemos mencionado anteriormente y específicamente con las condiciones que plantee la entidad a la que deseamos acudir.
Lo importante será poder juntar toda la documentación pertinente, dentro de la que se encuentra todos los documentos atinentes a la vivienda o terreno a adquirir o del presupuesto de construcción o remodelación de la vivienda.
Luego que tengamos todos los documentos necesarios, podremos realizar la solicitud.
¿Cómo calcular la tasa de interés de un crédito hipotecario?
En el momento en que nos encontramos con la necesidad de calcular la tasa de interés de un préstamo hipotecario, necesitamos saber que existen diferentes variables que se toman en cuenta a la hora de determinarla:
- El monto y el plazo del crédito son factores muy importantes
- La situación personal de la persona son otras condiciones que se tienen muy en cuenta: cuál es la capacidad de pago del solicitante y como está compuesto su perfil crediticio
¿Qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario en Perú?
Como siempre sostenemos, existe un crédito perfecto para cada persona en el mercado. Poder determinar cuál es el mejor crédito hipotecario de Perú no es muy simple sin saber quién es el sujeto que desea adquirirlo.
Existen muy buenos créditos hipotecarios en el mercado como el que hemos nombrado de BBVA, pero hay que tener en cuenta que en algunos casos el solicitante no podrá cumplir todos los requisitos de determinado banco pero posiblemente si pueda acceder a otro préstamo hipotecario.
¿Cuáles son los préstamos hipotecarios más baratos?
Esta es otra consulta que se recibe mucho sobre los créditos hipotecarios y es para saber cuál es el préstamo más barato del mercado.
Existen una gran cantidad de bancos que disponen de este producto y para poder conseguir la respuesta a esa pregunta será necesario saber cuál es la TCEA del préstamo y poder compararlo con otras opciones.
En general, los créditos hipotecarios más baratos son aquellos que ofrece el gobierno a través de diferentes programas de financiación.
¿Cómo utilizar el simulador de crédito hipotecario en Perú?
Queremos destacar una herramienta que tienen las páginas web de prestamistas que les permite a los usuarios poder conocer el producto de préstamo de una manera más detallada para así poder tomar una decisión consciente e informada.
En el simulador de crédito hipotecario se te solicitara que completes un breve formulario que contenga el valor del inmueble, que porcentaje de ese valor puedes aportar en una primera cuota, la cantidad de meses en que abonaras el crédito y en estado del inmueble, entre otros.
¿Qué necesito saber sobre los préstamos hipotecarios para comprar mi primera casa?
Poder acceder a tu primera casa es un sueño que es común en la mayoría de los peruanos. Por suerte, los bancos han pensado en esta necesidad que tiene la gente y generaron grandes opciones de crédito hipotecario para hacer ese sueño realdad.
Entre los créditos de Interbank nos encontramos con un préstamo hipotecario de excelente calidad:
- Financiación de hasta del 90% del valor del inmueble. EL valor de la vivienda no debe superar los S/58,800.
- Puedes elegir entre un plazo de 5 a 20 años
- Es un crédito de tasa fija que te permitirá adquirir una casa nueva o usada.
¿Cómo funciona la calculadora crédito hipotecario de Urbania?
Urbania es un blog que se dedica a ofrecer notas y artículos de interés para el mundo inmobiliario. En esta se muestran diferentes opciones en el rubro.
Para utilizar el simulador de préstamos, le recomendamos que haga la prueba en nuestra plataforma. Aquí tendrá que ingresar el monto deseado de obtener con el crédito y el plazo en el que tiene la posibilidad de abonarlo. De esta manera, el sistema le mostrara ordenadamente cuales son las opciones en Perú y podrá compararlas de una forma organizada.
¿Cuáles son las características de los préstamos de Casa Blanca?
La inmobiliaria CasaBlanca en Lima ofrece diferentes productos dentro del rubro pero en los que no se encuentran los prestamos hipotecarios, si no la venta de viviendas.
Si se desea adquirir un crédito inmobiliario se puede acudir por ejemplo a las opciones que tiene el banco Scotiabank en Perú. A diferencia de los otros bancos, este te ofrece poder pagar las cuotas en hasta 30 años de plazo. El monto mínimo es de US$10,000 y se financia hasta el 90% del valor total del inmueble.
¿Qué debo saber sobre los préstamos hipotecarios y la SBS?
SBS es la Superintendencia de Bancas, Seguros Y AFP de Perú. ¿Por qué es necesario nombrarla? Porque es esta entidad la que se encarga de fiscalizar los diferentes préstamos que se dan en el estado peruano.
Con esto, queremos decir que es muy importante a la hora de solicitar un crédito se verifique y corrobore que el banco que nos brindara este servicio se encuentre fiscalizado por la SBS, ya que de esta manera nos aseguramos la confiabilidad con el prestamista.
Consideraciones más importantes
Afortunadamente, las personas residentes en el Perú tienen acceso al sistema financiero con una multiplicidad de productos disponibles para ellas.
Los créditos hipotecarios no se encuentran afuera de esta afirmación y son un producto muy utilizado por los peruanos para poder adquirir, construir o mejorar la vivienda propia.
Recomendamos comparar cuales son las diferentes opciones en el mercado y cuál de ellas tiene el costo más bajo. Luego de elegir la casa y el crédito perfecto, solo será necesario juntar la documentación y comenzar con el trámite.
Preguntas Frecuentes
Soy trabajador independiente ; no doy recibos pero gano 1200 a 1500 mensuales y vivo alquilando casa y pago 600 al mes por alquiler y me depositan mensual en el banco continental. Podria acceder para comprar una casa que cuesta 90 mil soles y pagarlo en cuotas
Según sus ingresos si puede adquirir un crédito hipotecario. Lo que si debe tener en cuenta que para todo tipo de crédito es necesario y muy importante poder sustentar estos ingresos por medio de algún comprobante, ya que esto le permitirá a usted tener una mejor calificación para el sistema financiero y obtener una tasa de interés buena con cualquier banco.
¿Es conveniente la tasa que tiene el Préstamo Hipotecario de Banco Financiero?.
Sin dudas que es muy buena ya que es desde 10 % hasta 13 % efectiva anual con muchas promociones y descuentos.
¿Qué tasa de interés tiene el Préstamo Hipotecario de Scotiabank?.
Puede ser de 9. 50 % hasta 14 % dependiendo si la operación es en dólares y el plazo, siempre efectivas anuales a 360 días.
¿Qué plazo de pago tiene el Préstamo Hipotecario Construyo de BBVA Continental?.
Nos ofrece plazos muy cómodos que son desde 6 meses hasta un máximo de 300 meses.
Quiero un préstamo personal , de 150 mil soles, soy trabajador dependiente nombrado para el estado tengo un sueldo fijo de 3500 y deseo pagarlo en 10 0 15 años, que necesito y deseo poner como aval mi casa.
Para adquirir un crédito hipotecario, Scotiabank dispone en su cartera de productos el crédito Hipotecario que le financia hasta el 90% del valor de la vivienda. En 2 días le aprueban el monto. Si quiere 150000 soles a pagar en 10 años, abonara por mes 2936.12 soles con una tasa TEA del 21.88%
Bien, quiero un préstamo para mi casa. gracias
Puede tener muchas opciones de crédito para su vivienda. Ya sea para construcción o para refaccion. Le puedo dar un ejemplo con Caja Trujillo, que cuenta con una tasa baja con respecto a otras entidades. Si va a solicitar, 60000 Soles en 60 cuotas, abonaría un monto fijo de S/1738,25. Y acá el dato que es importante , la tasa de interés TCEA del 27.25%. Recuerdo que esta información es referencial.
Quiero sacar un préstamo hipotecario.
Scotiabank dispone en su linea de créditos hipotecarios varias opciones que pueden serle de gran utilidad. En 2 días ya le pueden aprobar el crédito, le financian hasta un 90% del valor de la vivienda y tendrá la opción de obtenerlo en un plazo de 30 años para cancelar el crédito. Lo que se solicita es que tenga ingresos mínimos de 1000 soles.
Puedo sacar un préstamo hipotecario cuando un terreno tiene un certificado de compra y venta?
El banco de la Nación del Perú posee la tasa mas baja para poder competir con un crédito pensado para la compra de una vivienda. Tiene una TCEA mínima del 7% si la casa sale mas de 150 mil soles. La vivienda debe estar bien inscriptas en el registro publico o próximas a construirse.
Lo mas importante para obtener este préstamo.
Dependiendo la entidad bancaria que desee, tendrá diferentes requisitos que cumplir. Por ejemplo con Interbank, lo mas importante es que puede financiar hasta el 90% del valor de la vivienda que quiere comprar y se lo puede financiar hasta 30 años de plazo. Otro aspecto a tener en cuenta es que puede utilizar el 25% de su AFP para la cuota inicial.
Tengo mi casa que quiero hipotecar.
Es posible que deje su casa como garantía para así obtener un préstamo personal con mínimos requisitos. Lo mas ventajoso de realizar esta operación es que le financia el banco hasta un 60% del valor de su vivienda a una tasa baja. Otro aspecto a tener en cuenta que puede tener un plazo máximo de 60 meses para cancelarlo.
Que pasa si tengo ingresos netos de s. /1000 , tengo contrato y todos los beneficios de ley, pero no soy estable. Es posible sacar el crédito hipotecario?
Si tiene un trabajo estable y puede disponer de sus boletas de pago es posible que le otorguen un crédito hipotecario. Uno de los bancos que ofrece este crédito con su condición de ganar 1ooo soles por mes es Scotiabank y le da los soles o dolares que necesita para la compra de una casa a una TCEA del 11%
Tengo un departamento duplex en chorrillos deseo hipotecario.
Necesita dejar su duplex como hipoteca y conseguir dinero como préstamo personal, entonces Interbank dispone de la posibilidad de otorgarle hasta el 60% del valor de la casa y financiar en un plazo de 5 años. El beneficio es que puede obtener un monto grande a una tasa preferencial del 8,10% al 13,10% en moneda nacional.
Necesito ese préstamo lo antes posible.
Interbank le puede facilitar un crédito hipotecario y pagarlo en un plazo de 30 años. Le financia el 90% del valor a una tasa de no creer. Dependiendo del monto y el plazo que quiera elegir la tasa mas alta que dispone es del 11,70% y como beneficio puede hacer uso del 25% de su afp.
Que necesito para obtener un crédito hipotecario
Con un crédito hipotecario tradicional que ofrece el banco Scotiabank, solo como requisito indispensable es que disponga de un ingreso de 1000 soles. Este requisito hace que sea un crédito al alcance de mucha gente que tiene el sueño de comprar su vivienda Aparte posee una tasa muy buena del 14% como máximo.
Cuanto es la tasa y cuanto tiempo dan el préstamo. Y su monto. Gracias
Scotiabank posee un crédito hipotecario bastante interesante. Comparándolo con otras propuestas de otras entidades o bancos, pueden financiarle el 90% del valor de la vivienda y solo disponer como requisito de un ingreso de 1000 soles. Otro aspecto a considerar es su tasa de interés, una menor del 11% al 14% según el plazo.
Necesito un préstamo hipotecario pero no tengo boletas yo vivo de mis alquileres gano 3000 soles al mes puedo comprobarlos por mis inquilinos quisiera el crédito para construir y seguir alquilando.
Por su situación le puede ser útil un crédito hipotecario que ofrece Prestaclub. Este crédito se caracteriza por utilizar su vivienda como garantía y recibir el préstamo. NO es necesario presentar documentación ni avales de ingresos. Este crédito le permite presentar su vivienda para obtenerlo. Solo necesita reunir copia literal certificada y ultimo autovaluo HR Y PU.
Una persona puede acceder a este crédito para poder comprar una casa, soy una persona independiente cuento con ingresos de alquileres.
Los ingresos por alquiler se puede contabilizar como requisito para adquirir un préstamo hipotecario en las entidades bancarias. También otro requisito que puede sumar para disponer de una mejor capacidad de pagos es que puede sumar los ingresos familiares y así obtener unas mejores condiciones en el crédito hipotecario.
es conveniente que el cliente viva en casa alquilada o familiar ? para solicitar un credito hipotecario en peru
Ninguna de las entidades le solicita al beneficiario la demostración de si la casa en la que vive es de algún familiar o es alquilada, ya que eso es algo completamente personal de cada pretenso beneficiario. Lo que puede influir en usted, son los gastos que tenga de manera mensual con el pago de un alquiler más las cuotas devengadas por el crédito.
Tengo otro préstamo, Si la cancelo en su totalidad. En qué tiempo puedo acceder a un crédito hipotecario?
No es necesario que cancele un crédito anterior, pero en el momento que se evalúe y analice el nuevo crédito hipotecario puede que tenga menos capacidad de pago. Pero es importante que presente la documentación en la entidad que usted desee y que un analista le indica cual es la tasa que mejor le conviene y que se alinea con su capacidad de ingreso.
Deseo un préstamo hipotecario para construir tres pisos. El primero ya está terminado.
Uno de los bancos que posee una buena alternativa de crédito hipotecario es el Banco Interbank. Le ofrece el plazo mas alto para cancelar, de 30 años a una tasa muy baja en el mercado. Puede disponer de hasta el 90% del valor de la construcción y lo mas importante le permiten utilizar el 25% de su AFP para llegar al pago inicial.
Necesito un crédito Hipotecario y comprar mi primer vivienda. Cuanto me pueden dar?
Para obtener un crédito de primera vivienda, hay muchas buenas ofertas de crédito en el mercado financiero. Una de las que mejor lo representa, es Interbank que le puede acercar un préstamo hipotecario a pagar en 20 años de plazo y el aspecto positivo es que puede contratar una excelente tasa de interés, del 10% al 12,60%