Sabemos cuánto vale un vehículo y cuán importante es. Por ello, protegerlo con un seguro vehicular no es una opción, es una necesidad. En Perú, el abanico de seguros es amplio, diverso y se ajusta a todo tipo de requerimientos. Pero, ¿realmente entiendes qué cubre tu seguro vehicular? En este artículo, despejaremos todas tus dudas.
¿Qué cubre el seguro vehicular?
Un seguro vehicular no es más que un acuerdo, un pacto entre tú y la aseguradora, en el que ésta se compromete a cubrir ciertos daños o pérdidas que tu coche pueda sufrir dependiendo la cobertura que poseas. Además, también asume tu responsabilidad en caso de que dañes a terceros. Suena simple, ¿verdad? Vamos a profundizar.
Tipos de Seguros vehiculares
Existen cuatro tipos de seguros vehiculares principales. Cada uno se ajusta a las necesidades y al bolsillo de diferentes conductores. Estos son:
- Todo Riesgo o cobertura amplia.
- Seguro contra daños a terceros.
- Seguro por pérdida total.
- SOAT
¿Cómo son las coberturas del seguro vehicular?
Las coberturas de un seguro de carro son las que definen el nivel de protección que tiene tu vehículo antes un accidente o daño. Es por este motivo que es importante conocer el nivel o grado de protección que tiene tu auto. A continuación te explicamos cada una de ellas.
Todo Riesgo o cobertura amplia
El Seguro Todo Riesgo es la protección más completa que puedes brindarle a tu vehículo. Te protegerá frente a cualquier contratiempo: desde un accidente hasta un robo, pasando por desastres naturales. Incluso asume tu responsabilidad si dañas a terceros. Es la opción más costosa, pero también la más segura. En algunos casos deberás abonar el deducible acordado con tu aseguradora en la póliza.
Daños a Terceros
Es el seguro básico, la protección mínima que todo conductor debe tener. Con él, la aseguradora se hace cargo de los daños que puedas ocasionar a otros, tanto a las personas como a sus bienes. No cubre los daños a tu coche, pero garantiza que no tendrás que asumir de tu bolsillo los costos si causas un accidente.
Pérdida Total
¿Qué sucede si tu vehículo queda tan dañado que repararlo costaría más que comprar uno nuevo? En ese caso, entra en juego el seguro de pérdida total. Este te compensará con el valor comercial de tu vehículo si resulta irreparable después de un accidente.
¿Qué cubre un seguro de carro?
Aunque todos son seguros de auto, cada uno protege contra diferentes riesgos. La clave está en conocer esas diferencias para escoger la que más te convenga. A continuación te dejamos una lista de coberturas más comunes que ofrecen para un seguro de auto:
- Accidentes de tráfico: Asume la responsabilidad si causas daños a terceros y, dependiendo del seguro, también cubre los daños a tu vehículo.
- Robo total o parcial: Te compensa si te roban el coche o partes de él.
- Daños por desastres naturales: Te protege si un terremoto, inundación u otro fenómeno natural daña tu vehículo.
- Daños por incendio: Cubre los daños que el fuego pueda causar a tu vehículo.
- Lesiones a ocupantes: Asiste con los gastos médicos si tú o tus pasajeros resultan heridos en un accidente.
- Asistencia legal: Te brinda asesoría legal en caso de accidentes o conflictos.
- Asistencia en carretera: Te auxilia si tienes una avería o un accidente en carretera.
¿Qué no cubre el seguro del auto?
Conocer las excepciones de tu póliza es tan importante como saber qué cubre. Estas son las exclusiones más comunes:
- Daños por conducir en estado de ebriedad: Si causas un accidente conduciendo bajo los efectos del alcohol, el seguro no cubrirá los daños.
- Desgaste natural del vehículo: El seguro no cubre los daños por el uso habitual del vehículo.
- Daños intencionados por el propietario: Si dañas tu vehículo a propósito, el seguro no pagará.
- Uso no autorizado del vehículo: Si alguien usa tu coche sin tu permiso y causa un accidente, el seguro no cubrirá los daños.
- Conducir fuera de las carreteras aprobadas: Si conduces en zonas no permitidas y tienes un accidente, el seguro no cubrirá los daños.
¿Cuánto cuesta un seguro de auto de cobertura amplia?
El costo de este seguro varía dependiendo del modelo del vehículo, el año, la experiencia del conductor y muchos otros factores. En Perú, los precios pueden ser muy variados y van a depender de la cobertura que elijas, el presupuestos que tengas y de las necesidades que presentes. Por eso es vital que solicites cotizaciones en varias aseguradoras o utilices un cotizador de seguros online como el de El Mejor Trato para obtener la mejor opción.
Conclusión
Elegir un seguro vehicular en Perú es una decisión que requiere informarse y comparar. Es importante poner sobre la mesa distintos factores importantes como lo son el uso que le das a tu vehículo, tu capacidad de pago, el clima frecuente en tu zona, entre otros para poder determinar el tipo de póliza que necesitas. Es importante que no solo mires el precio, sino también la cobertura y las exclusiones. Esta es la única forma de asegurarte de que tanto tu vehículo como tu bolsillo estarán protegidos y que hagas un buen resguardo tanto material como financiero.
Preguntas Frecuentes sobre lo que cubre el seguro vehicular
¿Qué seguro vehicular cubre un accidente?
Todos los seguros vehiculares cubren los accidentes, pero la diferencia está en a quién protegen. Mientras algunos cubren solo a los terceros afectados, otros también cubren los daños a tu vehículo.
¿Quién paga los daños en un accidente?
Dependerá del tipo de seguro que tengas. Si tienes un seguro contra daños a terceros, la aseguradora cubrirá sólo los daños que causes a los demás. Si tienes un seguro de cobertura amplia, la aseguradora cubrirá tanto los daños a tu vehículo como a terceros.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar al seguro por un accidente?
En Perú, generalmente dispones de hasta 30 días para presentar un reclamo después de un accidente. Sin embargo, es recomendable hacerlo lo antes posible para facilitar el proceso.
¿Está incluido el chofer de reemplazo el precio del seguro vehicular?
Este servicio aplica cuando por alguna razón no puedes conducir tu vehículo la compañía pone a tu disposición una persona que va a manejar por vos. Y sí, el servicio entra como una cobertura más dentro del seguro que hayas contratado. Algunas compañías como Mapfre lo ponen a disposición para un radio limitado, por lo que, en el caso de que te excedas de ese kilometraje tendrás que hacerte cargo de tal exceso.
¿Qué incluye la asistencia vehicular?
La asistencia vehicular consiste en la asistencia mecánica a tu vehículo en caso de alguna falla o con grúa de ser necesario remolcar tu vehículo. También dentro de este servicio suele venir incluida la asistencia a personas, que consiste en el servicio de ambulancia para las personas accidentadas.
Autor: Cristian Rennella
Actualizado: 31/07/2023
Preguntas Frecuentes
Quiero contratar el plan kilómetro con Rímac, que pasa si me excedo de los kilómetros que contrate?
Bueno, como sabrás el plan kilómetros tiene diferentes paquetes para elegir, que difieren en la cantidad de kilómetros, para que te sientas conforme y se adapte a tu necesidad. En el caso de que se acaben tus kilómetros contratados, Rímac, te protege únicamente en caso de robo. Espero haber contestado tu duda, suerte.
¿El gps lo puede colocar cualquiera?
No. Si tu vehículo está dentro de los autos considerados como “vehículos de alto riesgo” y requiere del GPS para poder ser asegurado, hay una lista de empresas que se dedican a esto y que será requisito obligatorio que sea colocado por la misma para que la compañía te asegure.
¿Qué me conviene más, un seguro contra todo riesgo o un seguro contra robo?
En realidad esto va a depender un poco del uso que le des a tu vehículo, como sabrás, un plan contra todo riesgo es muy completo y tendrás una cobertura amplia donde todos los riesgos posible o la mayoría estén cubiertos, por esta misma razón suele ser la póliza más cara , por ejemplo en Pacífico seguros un plan contra todo riesgo cuesta el doble que un seguro contra robo total.