¿Eres propietario de un vehículo en Perú? Entonces debes saber que conducir sin un seguro para vehículos es como caminar sobre una cuerda floja. No importa cuán hábil seas, una distracción momentánea o un evento imprevisto puede desembocar en una situación costosa y estresante. Aquí desglosaremos todo lo que necesitas saber sobre qué es el seguro para vehículos en Perú y cómo funciona. Analizaremos partiendo su definición, su utilidad, tipos de seguros y mucho más.
¿Qué es un seguro para vehículos?
En términos sencillos, un seguro para vehículos es una póliza que protege su carro de diversos incidentes los cuáles pueden afectar tu inversión (vehículo) o tus finanzas. A cambio de una tarifa, llamada «prima«, una compañía de seguros se compromete a cubrir los costos de ciertos daños o pérdidas especificados en su contrato. Este compromiso varía según el tipo de póliza que elija.
¿Qué es la póliza del seguro de auto?
La póliza de seguro de auto es el contrato que establece la relación entre tú y la compañía de seguros. En ella, la compañía detalla las condiciones de la cobertura de tu seguro, lo que está cubierto, las exclusiones, las primas a pagar y el período de validez del seguro. Es esencial leer y entender bien tu póliza para evitar sorpresas en caso de que necesites hacer uso de ella.
¿Qué es la prima en el seguro para vehículos?
La prima es el costo del seguro para vehículos que debes pagar a la aseguradora para mantener tu póliza activa. Este monto puede ser pagado de manera mensual, trimestral o anual, según los términos de tu póliza.
¿Para qué sirve un seguro vehicular?
El propósito principal de un seguro vehicular es proporcionar protección financiera contra pérdidas inesperadas causadas por accidentes de tráfico, robos o daños al vehículo. Existen distintos tipos de pólizas y cada una de ellas posee distintas coberturas, desde solo accidentes a terceros hasta el valor total de tu vehículo.
¿Qué brinda un seguro vehicular?
Aquí algunos beneficios que obtienes al poseer un seguro para tu vehículo:
- Compensación económica: En caso de accidentes o robos, la aseguradora cubre los costos, protegiendo tus finanzas.
- Responsabilidad civil: Si causas un accidente, el seguro puede cubrir los costos de los daños a terceros.
- Asistencia en carretera: Servicios útiles en caso de fallos mecánicos o situaciones similares.
- Cobertura de gastos médicos: Tras un accidente, el seguro puede cubrir los gastos médicos de las personas involucradas.
Existen muchos otros beneficios por ejemplo la cobertura contra condiciones naturales o climáticas las cuáles están sujetas a cada tipo de póliza, por eso es importante que analices y compares bien cada opción de seguro que consideres.
¿Cómo funciona el seguro vehicular?
Es sencillo ya que la mayor parte lo realiza la compañía aseguradora. Al momento de comprar una póliza de seguros estamos contratando una cobertura en particular que cubre determinados riesgos, y en caso de producirse alguno de ellos, la empresa de seguro deberá pagar una indemnización o se hacerse cargo de gastos médicos o gastos de reparación según sea el caso.
Por ejemplo si dentro de la póliza que contraté incluye la cobertura de robo total, la aseguradora me entregará un carro nuevo similar al que tenía o una indemnización por el valor asegurado.
Requisitos para asegurar un auto
Los requisitos que debes cumplir para adquirir un determinado seguro vehicular van a depender del tipo de cobertura que necesites y la compañía que elijas. Los requisitos generales que todas las aseguradoras solicitan son:
- Ser mayor de 18 años
- Antigüedad del vehículo
- Tipo y modelo
- Uso del automóvil (particular o trabajo)
- Lugar de residencia
- Guarda del vehículo
- Toda la papelería del auto
Estos son requisitos que en general se repiten, pero como te digo pueden existir otros requisitos particulares que requiera cada compañía según sus reglamentos y conveniencias.
¿Cuáles son los tipos de seguros vehiculares?
En Perú, los seguros vehiculares se dividen en tres tipos principales:
- Seguro a terceros: Cubre los daños que causas a otros, pero no cubre daños a tu vehículo.
- Seguro a todo riesgo: Ofrece protección completa para tu vehículo y cubre daños a terceros.
- Seguro contra robo: Protege específicamente contra el robo de tu vehículo.
Coberturas del seguro para vehículos
Las coberturas generalmente incluyen:
- Daños a terceros: Cubre los costos de daños que tu vehículo pueda causar a otros.
- Daños propios: Cubre los daños a tu propio vehículo, puede ser con o sin deducible.
- Robo total: Cubre el valor del vehículo en caso de robo.
¿Qué es el deducible de un Seguro para autos en Peru?
El deducible de un Seguro Vehicular es la cantidad de dinero que el titular del seguro debe asumir por su cuenta en caso de presentarse un siniestro o un accidente cubierto por la póliza. Es una cantidad fija establecida en el contrato del seguro y representa la parte del costo de los daños que no será cubierta por la compañía aseguradora.
Cuando ocurre un accidente o siniestro, la aseguradora se encargará de cubrir los gastos que excedan el monto del deducible. Por ejemplo, si el deducible es de S/ 500 y los daños del accidente ascienden a S/ 5,000, la aseguradora pagará S/ 4,500, y el titular del seguro deberá pagar los S/ 500 restantes.
Las mejores compañías de seguros para vehículos
En Perú existe una amplia variedad de aseguradoras que ofrecen los distintos tipos de coberturas mencionadas y servicios complementarios. Algunas de las aseguradoras más importantes son:
¿Es obligatorio tener seguro de auto?
En Perú, es obligatorio tener el SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito). Pero, hay que destacar que este solo cubre daños personales a causa de accidentes, no cubre daños materiales.
¿Cómo adquirir un seguro de auto?
Adquirir un seguro de auto en Perú es un proceso bastante sencillo:
- Identifica tus necesidades: Evalúa qué tipo de cobertura necesitas.
- Cotiza el seguro: Utiliza un cotizador de compañías de seguros vehiculares o contacta a varias aseguradoras para obtener un monto basado en tu vehículo y tus necesidades.
¿Cuánto cuesta un seguro vehicular?
Determinar el precio de un seguro vehicular es subjetivo, el monto puede variar dependiendo de varios factores, como el tipo de vehículo, la cobertura seleccionada, la edad del conductor y su historial de conducción, entre otros factores.
¿Dónde cotizar un seguro para mi auto?
Existen muchas compañías de seguros en Perú, como La Positiva, Pacifico, Rimac y Mapfre. Es aconsejable cotizar en varias para obtener la mejor oferta posible.
¿Qué cubre el seguro en caso de accidente?
La cobertura de tu seguro en caso de accidente dependerá del tipo de póliza que hayas adquirido. Aquí te detallo algunas de las coberturas más comunes:
- Daños a tu vehículo: Esta cobertura es útil cuando tienes un accidente que resulta en daños a tu vehículo. Puede incluir colisiones, vuelcos, o daños causados por eventos naturales como terremotos o inundaciones.
- Daños a vehículos o propiedades de terceros: Si tienes un accidente y eres responsable de daños a otros vehículos o propiedades, esta cobertura te protege cubriendo los costos de reparación.
- Lesiones o fallecimiento de los ocupantes del vehículo: Este es un aspecto fundamental del seguro. Cubre los costos médicos, hospitalarios y, en casos extremos, funerarios de las personas involucradas en un accidente.
- Gastos médicos y hospitalarios: En caso de un accidente, tu seguro puede cubrir los costos de atención médica, incluyendo hospitalización, medicamentos, exámenes, entre otros.
- Asistencia en carretera: Muchas pólizas incluyen servicios de asistencia en carretera, que pueden ser útiles en caso de un accidente o avería. Esto puede incluir el remolque del vehículo, el cambio de neumáticos, servicio de cerrajería, entre otros.
- Defensa jurídica: En caso de un accidente con consecuencias legales, tu seguro puede cubrir los gastos de defensa jurídica.
Es importante recordar que la cobertura específica variará dependiendo de tu póliza y de la compañía de seguros que elijas. Por ello, siempre es recomendable leer y entender completamente tu póliza antes de firmarla.
Conclusión
Un seguro para vehículos en Perú es más que un requisito legal, es una salvaguarda para tu tranquilidad y tu bolsillo. Como asesor de seguros vehiculares, te recomendaría que elijas la cobertura que mejor se ajuste a tus necesidades y expectativas. Proteger tu inversión y tu paz mental mientras conduces es invaluable. Recuerda, estar bien informado es la clave para tomar las mejores decisiones.
Autor: Cristian Rennella
Actualizado: 24/08/2023
Preguntas Frecuentes
¿El SOAT es obligatorio?
Gracias por dejar tu consulta, es importante dejar esta cuestión en claro , ya que si bien el seguro vehicular no es obligatorio el SOAT si lo es. El SOAT es el seguro obligatorio contra accidentes de tránsito y está regulado por ley. Si tienes vehículo en Perú deberás contratar este seguro para poder circular.
¿Qué seguros para vehículo económicos hay?
Las opciones más económicas de seguros que puedes encontrar dentro de cada compañía de seguros son los planes base o planes clásicos que generalmente cubre daños a terceros y responsabilidad civil. Además, en algunos casos también es posible que se cubra el riesgo de robo de las partes componente del vehículo.
En el caso de sufrir un accidente, ¿Cuánto me cubre el SOAT por gastos médicos?
¿Cómo estás? En el caso de que sufras un accidente vehicular y tu certificado de SOAT esté vigente, la compañía de seguros cubrirá hasta 5 UIT. UIT, como seguro sabrás, se denomina a la unidad impositiva tributaria que hoy en día tiene un valor de 4,30 soles. Espero haber sido de ayuda.